「SBI証券のクレカ積立で三井住友カードを使うとポイントが貯まるって聞いたけど、設定方法がよくわからない」「どのカードが一番お得なの？」という疑問をお持ちの方に向けて、2026年最新の設定手順・カード別ポイント還元率・ポイント最大化の戦略を徹底解説します。2026年3月に三井住友カードのポイント付与条件が改定されているため、旧情報を参照している方は必ずご確認ください。
SBI証券のクレカ積立とは？基本の仕組みと特徴
SBI証券のクレカ積立とは、三井住友カードなどのクレジットカードを使って毎月自動で投資信託を積み立てるサービスです。通常の現金積立と違い、積立金額に応じてVポイントが貯まるのが最大のメリットです。
クレカ積立の主な特徴（2026年6月時点）
- 積立上限額：月10万円（2024年5月に月5万円から拡大）
- 対応カード：三井住友カード各種・Oliveフレキシブルペイ各種
- 積立締切日：毎月10日（翌月分の積立に反映）
- 引き落とし日：翌月10日または26日
- ポイント：Vポイント付与（貯まったポイントは投資信託の買付にも使用可）
- 対象口座：特定口座・一般口座・NISA口座（つみたて・成長投資枠）
積立した投資信託そのものは通常の積立と同じで、手数料も変わりません。クレカ決済を使うことで「積み立てながらポイントも貯まる」という仕組みです。
2026年の大事な改定ポイント：積立締切スケジュール
毎月10日が締切日となります。たとえば7月分の積立に三井住友カードを適用させるには、6月10日までに設定を完了させる必要があります。月の途中で設定しても翌月分からの適用となるため、月初早めに設定するのがポイントです。
三井住友カード3種類のポイント還元率比較【2026年最新】
SBI証券のクレカ積立で使える主要な三井住友カードは以下の3種類です。2026年3月の改定後のポイント付与条件を正確に確認しましょう。
| カード | 積立ポイント還元率 | 年会費 | 年会費無料条件 |
|---|---|---|---|
| 三井住友カード（NL） | 初年度：0.5% 2年目以降：年間利用額に応じて0〜0.5% | 永年無料 | なし（永年無料） |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 初年度：1.0% 2年目以降：前年10万円以上→0.75%、前年100万円以上→1.0%、前年10万円未満→0% | 5,500円 | 年間100万円以上利用で翌年以降永年無料 |
| 三井住友カード プラチナプリファード | 年間利用額に応じて1.0〜3.0% | 33,000円 | なし（毎年発生） |
【重要】2026年3月の改定：ゴールド（NL）のクレカ積立は100万円修行の対象外
2026年3月より、三井住友カード ゴールド（NL）で行ったSBI証券のクレカ積立分は、年会費無料化の条件となる「年間100万円利用」の集計対象外になりました。つまり月10万円（年間120万円）をゴールド（NL）でクレカ積立しても、年会費無料にはなりません。年会費無料を目指すには、積立以外のカード利用で年間100万円を達成する必要があります。
三井住友カード（NL）：コスト0円で確実に0.5%
年会費が永年無料のため、追加コストなしでポイントを受け取れます。2026年7月買付分（6月10日締切）以降は年間カード利用額に応じた付与率となりますが、少額でも利用実績があれば0.5%を維持できます。
こんな人に向いている：投資以外での三井住友カードの利用が少ない人・コストをかけずに始めたい初心者
三井住友カード ゴールド（NL）：年100万円修行クリアで1.0%が最強
年会費5,500円ですが、年間100万円（積立分を除く）をカード利用すれば翌年以降は永年無料になります。この「100万円修行」をクリアできれば、2年目以降は年会費0円で積立に対して1.0%のポイントが貯まります。
月10万円積立の場合のゴールド（NL）の年間還元ポイント（1.0%時）：
- 月10万円 × 12ヶ月 × 1.0% ＝ 年間12,000ポイント（12,000円相当）
こんな人に向いている：日常の買い物でも三井住友カードを使い、年間100万円（積立除く）の利用が見込める人
三井住友カード プラチナプリファード：年会費を超えるポイントが貯まるか計算を
年会費33,000円と高額ですが、ポイント還元率が最大3.0%と圧倒的です。ただし、年間利用額が少ないと年会費負けします。
| 年間利用額（積立含む） | 積立の還元率 | 年間積立ポイント（月10万円の場合） | 年会費33,000円との差引 |
|---|---|---|---|
| 〜99万円 | 1.0% | 12,000pt | ▲21,000pt（年会費負け） |
| 100〜199万円 | 2.0% | 24,000pt | ▲9,000pt（年会費負け） |
| 200〜299万円 | 2.0% | 24,000pt | ▲9,000pt（年会費負け） |
| 300〜499万円 | 2.0% | 24,000pt | ▲9,000pt（年会費負け） |
| 500万円以上 | 3.0% | 36,000pt | +3,000pt（年会費超え） |
積立だけで年会費の元を取るには、年間利用額500万円以上（積立を含む計算）が必要です。積立以外の通常の買い物でも大量にカードを使う方向けのカードと言えます。
こんな人に向いている：住宅ローン・車・家族の医療費などで年間500万円超のクレカ決済ができる人
SBI証券 クレカ積立の設定手順【ステップ別ガイド】
三井住友カードの登録から積立設定完了まで、5ステップで完了します。
事前準備：三井住友カードの登録
まずSBI証券のサイトにログインし、三井住友カードを登録します。
- SBI証券にログイン
- 画面上部または左メニューの「お客さまサイト」→「お客様情報」→「クレジットカード登録・変更」を選択
- 「三井住友カード」を選択し、カード番号・有効期限・セキュリティコードを入力
- 登録完了（次月の積立から反映）
Step 1：積立ファンドを選ぶ
SBI証券にログイン後、「取引」→「投資信託」→「投信（積立買付）」に進みます。積み立てたいファンドを検索して選択します。
初心者なら以下のいずれかがおすすめです（次章でも詳述）。
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：信託報酬0.05775%
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：信託報酬0.09372%
Step 2：積立設定画面で「クレジットカード」を選択
ファンド選択後の積立設定画面で「決済方法」を選択します。「クレジットカード（三井住友カード）」を選ぶと、登録済みのカードが表示されます。
- 毎月の積立金額を入力（100円〜10万円・100円単位）
- 積立日：毎月1日（自動設定・変更不可）
- 引き落とし日：翌月10日または26日を選択
Step 3：NISA口座で積み立てる場合の選択
新NISAのつみたて投資枠で積み立てる場合は、口座区分で「NISA（つみたて投資枠）」を選択します。成長投資枠を使いたい場合は「NISA（成長投資枠）」を選びます。クレカ積立はNISA口座でも利用でき、NISA口座内の積立に対してもポイントが付与されます。
Step 4：確認・設定完了
内容を確認して「設定する」をクリック。取引暗証番号を入力して完了です。毎月10日が設定締切日のため、当月10日を過ぎて設定した場合は翌々月の積立から適用されます。
設定後はSBI証券の「積立設定一覧」でいつでも確認・変更・停止が可能です。
Vポイントを最大化する3つの戦略
戦略①：積立上限の月10万円をフル活用する
クレカ積立の上限は月10万円です。この上限をフルに使うことで、年間のVポイント獲得量を最大化できます。
| 月の積立金額 | NL（0.5%） | ゴールドNL（1.0%） | プラチナプリファード（3.0%） |
|---|---|---|---|
| 月3万円 | 年1,800pt | 年3,600pt | 年10,800pt |
| 月5万円 | 年3,000pt | 年6,000pt | 年18,000pt |
| 月10万円（上限） | 年6,000pt | 年12,000pt | 年36,000pt |
戦略②：ゴールド（NL）で100万円修行を並行して進める（2026年版）
2026年3月以降、クレカ積立はゴールド（NL）の100万円修行の集計対象外になりました。ただし、年会費無料達成後はコスト0円で年間12,000ポイント（月10万円積立時）が得られるため、長期的には非常にお得です。
100万円修行の達成方法（積立分を除く）：
- 日常の買い物（食費・光熱費・通信費等）をすべてゴールド（NL）に集約
- 家賃・保険料・税金などの支払いをカードに切り替え
- ETCカードとの合算も対象
- 年間100万円 ÷ 12ヶ月 ＝ 月約8.3万円のカード利用で達成可能
戦略③：VポイントをSBI証券での投資に再投資する
貯まったVポイントは、SBI証券の「ポイント投資」機能で投資信託の買付に利用できます。1ポイント＝1円として使えるため、ポイントを無駄にせずに資産形成に回せます。
- 設定方法：SBI証券ログイン→「ポイント・優遇」→「ポイントサービス」→「Vポイント投資設定」
- 対象：100円以上から1ポイント単位で使用可能
- ポイントだけで積立することも可能（全額ポイント払い）
例：月10万円積立でゴールド（NL）を使用すると年間12,000ポイント獲得→このポイントを再投資すると実質的な積立額が年間12,000円増加する効果があります。
クレカ積立におすすめの投資信託
せっかくポイントを得ながら積み立てるなら、信託報酬の低いインデックスファンドを選ぶことが重要です。手数料が高いと、ポイント還元分が相殺されてしまいます。
| ファンド名 | 信託報酬 | 特徴 |
|---|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 0.05775% | 全世界約3,000銘柄に分散・最安水準。長期保有に最適 |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 0.09372% | 米国大型株500社。10年超の実績あり |
| eMAXIS Slim 先進国株式インデックス | 0.09889% | 先進国23ヵ国に分散。新興国リスクを除きたい場合 |
| eMAXIS Slim バランス（8資産均等型） | 0.143% | 株・債券・REIT を8資産に均等分散。リスクを抑えたい場合 |
新NISAのつみたて投資枠を利用する場合、上記のeMAXIS Slimシリーズはすべて対象ファンドです。クレカ積立と新NISAを組み合わせることで、「非課税運用＋ポイント還元」の二重メリットが得られます。
iDeCoとの優先順位についての考え方はiDeCo vs 新NISA どちらを優先すべき？会社員のための順番決定ガイドで詳しく解説しています。
よくある質問
Q1. 三井住友カードを持っていないと設定できない？
SBI証券のクレカ積立で三井住友カードのVポイントを得るには三井住友カードが必要です。ただしSBI証券自体は三井住友カードなしでも利用でき、口座振替（銀行引き落とし）での積立も可能です。カードを持っていない方は、年会費無料の三井住友カード（NL）を申込して積立と同時に始めるのがおすすめです。
Q2. NISA口座でもクレカ積立のポイントは付く？
はい、NISA口座（つみたて投資枠・成長投資枠）でもVポイントが付与されます。NISA口座での積立はクレカ積立の対象で、税制優遇の恩恵を受けながらポイントも獲得できます。
Q3. 月10万円の上限は1カード1口座の上限？
月10万円はSBI証券の1口座につきクレジットカード決済の上限です。カードを複数枚持っていても、1口座あたりの上限は合計10万円です。ただし家族それぞれの口座で各10万円まで積み立てることはできます。
Q4. 設定した積立をいつでも変更・停止できる？
はい、いつでも変更・停止できます。毎月10日の締切日までに変更した内容が翌月分に反映されます。10日を過ぎると翌々月からの適用になります。急な資金ニーズが生じた際も柔軟に対応できます。
Q5. ゴールド（NL）の年会費無料化はいつ達成できる？
カード発行から最初の1年間（初年度）で年間100万円（積立除く）の利用実績を作れば、翌年以降は年会費が永年無料になります。初年度の年会費5,500円は発生しますが、1年以内に100万円修行を達成すれば以後は0円です。
Q6. VポイントとTポイントは別物？
2024年4月にVポイントとTポイントが統合され、共通のVポイントとして利用できるようになりました。SBI証券でのポイント投資・Vポイントが使えるショッピング・ウェルシアなどで共通して使えます。
まとめ：SBI証券クレカ積立はゴールド（NL）が多くの人に最適
SBI証券と三井住友カードのクレカ積立を整理します。
- 積立上限は月10万円。締切日は毎月10日
- 2026年3月改定：ゴールド（NL）のクレカ積立は年会費無料の100万円修行の対象外になった
- コスト0円で始めるなら三井住友カード（NL）：0.5%が確実
- 長期でお得にするならゴールド（NL）：1.0%（年会費無料条件を積立外で達成）
- プラチナプリファード（3.0%）は年間利用500万円以上でないと年会費負け
- 貯まったVポイントはSBI証券でポイント再投資できる
- 新NISAのつみたて投資枠でもクレカ積立が使える（非課税＋ポイント還元の二重メリット）
30〜40代の会社員で日常の決済にSMBC系カードを使っている方なら、ゴールド（NL）を育てながら月10万円のクレカ積立を続けることが、長期的に最もポイントを最大化できる戦略です。
SBI証券の口座をまだ開設していない方は、SBI証券の口座開設をスマホで完結する方法をご参照ください。iDeCoを含めた3社比較はiDeCo口座SBI証券・楽天証券・マネックス証券3社徹底比較でまとめています。
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